В последние годы Алтайский край был в числе лидеров ипотечного кредитования в России. Краевое Агентство по жилищному ипотечному кредитованию (АЖИК) в 2004 году занимало четвертое место по стране по объему рефинансированных в АИЖК финансовых средств, в 2005-м — второе, а в 2006-м вышло на первое. Однако после того как грянул кризис на ипотечном рынке США, ситуация резко изменилась. Помимо проблем, с которыми столкнулось большинство российских регионов, Алтаю пришлось расплачиваться за свое лидерство. 23 апреля Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило о приостановлении операций по выкупу закладных с Алтайским краем.

Федеральное агентство по ипотечному жилищному кредитованию объявило о приостановлении операций выкупа закладных с рядом субъектов Федерации РФ, в том числе и с Алтайским краем, несмотря на то что регион традиционно считался одним из ведущих по росту ипотечного кредитования в России. В крупнейших краевых структурах, занимающихся ипотекой, — Агентстве по жилищному ипотечному кредитованию и Алтайской ипотечной корпорации (АИК) — от комментариев на эту тему уклонились.

Участники местного рынка заявляют, что приостановление операций стало расплатой за лидерство. «Ипотечный бум в регионе достиг своего пика в 2004–2006 годах. В 2006 году треть выданных в Сибирском федеральном округе кредитов приходилась на Алтайский край: 5 тыс. из 16,5 тыс. кредитов по Сибири было выдано на Алтае. Каждая четвертая сделка с жильем в крае финансировалась с помощью ипотеки», — с удовлетворением констатировал на пресс-конференции в Барнауле в октябре 2006 года гендиректор АИЖК Александр Семеняка.

В 2007 году сумма рефинансированных кредитов составила 4,412 млрд рублей. По словам исполнительного директора АЖИК Виктора Силко, «спад в объемах ипотечного кредитования отмечался лишь в конце года, поэтому динамика рефинансирования держалась на хорошем уровне». Тем не менее, по наблюдениям председателя Союза риэлтеров Алтая, директора агентства недвижимости «Вилль» Сергея Фокина, в 2007 году положение на ипотечном рынке края «достигло абсурда»: «Кредиты зачастую брали даже те, для кого они изначально были неподъемны, и предел этому не совсем оправданному буму должен был наступить».

Роль спускового механизма в обострении ситуации, безусловно, сыграл прошлогодний ипотечный кризис в США и Западной Европе, поскольку финансовые учреждения для работы на рынке ипотечного кредитования активно привлекали заемные средства из-за рубежа. И правила ипотечного рынка с того времени только ужесточались.

В марте агентство объявило о проведении сверки платежей заемщиков. «Как показал анализ полученных выписок, порядка 12% заемщиков, принесших выписки, имеют задолженности по ежемесячным аннуитетным платежам», — говорилось в сообщении АЖИК 25 марта. «Реально же количество должников скорее всего превышает 12%, — сообщил «КС« источник в краевом управлении по строительству и архитектуре. — Возможно, поэтому большинство банков не спешит обнародовать реальные проценты задолженности. Но местные эксперты уверены, что они могут оказаться еще выше».

Между тем федеральное АИЖК сделало еще один ход. Гендиректор АИЖК Александр Семеняка подписал приказ «О введении в действие новой редакции «Стандартов выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов». По нему ужесточается подход АИЖК к заемщикам, подтверждающим свои доходы в свободной форме по справке банка.

Сергей Фокин считает, что данный приказ «закрепит на краевом рынке недвижимости ситуацию, формировавшуюся последние месяцы», когда происходило преодоление «несоответствия между количеством выданных кредитов на жилье и уровнем доходов большинства заемщиков». По словам Фокина, новые правила на ипотечном рынке приведут и к переменам на рынке недвижимости: «Небольшие агентства недвижимости прекратят свое существование либо сольются с другими».

В условиях, когда АЖИК сокращает объемы выкупа ипотечных закладных у банков, кредитные организации пересматривают свои программы работы с заемщиками. В отделе ипотечного кредитования барнаульского филиала Мосстройэкономбанка «КС« сообщили, что в сложившихся условиях намерены работать напрямую с клиентами, которые ранее приходили в банк через АЖИК. В Алтайкапиталбанке рассматривают возможность сотрудничества с другими операторами, работающими с закладными.

Ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов заставляет алтайские компании искать новые варианты привлечения средств вкладчиков. Так, на минувшей неделе барнаульское ООО «Производственно-инвестиционная корпорация» объявило о намерении компенсировать своим заемщикам часть процентной ставки. По словам председателя совета директоров корпорации Владимира Мудрика, заемщики, приобретающие под ипотечные кредиты квартиры в домах, застройщиком и подрядчиком которых является ООО «ПИК», могут рассчитывать на 4%-ную компенсацию ставки: «Это даст нам возможность привлечь дополнительные оборотные средства, которых сегодня не хватает на рынке недвижимости, что в свою очередь позволит будущему владельцу квартиры сэкономить 300–400 тыс. рублей за весь период расчета по ипотеке».

Впрочем, этого оптимизма не разделяет руководитель отдела кредитования агентства недвижимости «Дом» Вера Тарасова: «Несмотря на то что подобные предложения звучат заманчиво, нужно помнить, что руководители крупных строительных компаний все-таки не альтруисты».