Сегодня много говорится о том, что средний класс — один из базовых элементов экономики, определяющий развитие общества на долгие годы вперед. Основа среднего класса — малый и средний бизнес, который обеспечивает данное общество рабочими местами и представляет собой мощный потенциал экономического роста. Но, как принято в высокоразвитых странах, малый и средний бизнес требует всесторонней поддержки — как со стороны государства, так и финансовых институтов. О тенденциях развития малого и среднего бизнеса в Сибири, а также о роли банков в этом процессе мы попросили рассказать заместителя руководителя Сибирско-Дальневосточной региональной дирекции (СДРД) БАНКА УРАЛСИБ ЭДУАРДА АХТЯМОВА.

Эдуард Ахтямов родился 10 октября 1972 года в Уфе (Республика Башкортостан). В 1994 году окончил Уфимский государственный авиационный технический университет, в 1998 году закончил аспирантуру. Кандидат экономических наук. Общий стаж работы в БАНКЕ УРАЛСИБ — 11 лет. До назначения в СДРД занимал должность руководителя Кемеровской территориальной дирекции (управляющего филиала ОАО «УРАЛСИБ» в Кемерове), ранее работал в должности председателя правления Кузбассугольбанка.

— Эдуард Фаритович, для начала давайте определимся с терминами. Говоря о малом и среднем бизнесе, кого мы имеем в виду?

— Действительно, в понимании малого и среднего бизнеса в России и за рубежом есть серьезные отличия. В соответствии с Федеральным законом «О государственной поддержке малого предпринимательства» к малым предприятиям относятся коммерческие организации со средним числом работников не более 100 человек. Для некоторых сфер деятельности эта цифра может быть еще меньше.

Говоря простым языком, предприятия малого бизнеса — это торговые точки на рынках, бутики в торгово-развлекательных комплексах, парикмахерские, автосервисы, автомойки, продуктовые магазины формата «рядом с домом», кафе, пекарни и т.п.

— Как вы оцениваете рынок малого бизнеса в Сибири?

— Сибирь обладает всеми необходимыми ресурсами для эффективного развития малого бизнеса. По статистическим данным, на начало 2006 года в сфере малого бизнеса в Сибирском федеральном округе было занято свыше 800 тыс. человек, это прочти каждый 12-й работающий в Сибири. Валовой региональный продукт СФО на 10% формируется за счет малого бизнеса, а в целом по России эта цифра еще выше — 12–14%.

Развитие малого бизнеса в России обусловлено прежде всего процессами либерализации экономики, происходящими в последние 10–15 лет, улучшением финансово-экономического состояния российской экономики, благоприятной конъюнктурой сырьевых рынков, ростом потребительского спроса.

— Равномерно ли происходит выдача кредитов бизнесменам на территории Сибири в филиалах УРАЛСИБа?

— Объемы кредитования малого бизнеса на территориях муниципальных образований Сибири имеют связь с численностью малых предприятий. Значительные объемы кредитования приходятся на территории с благоприятными условиями для развития малого бизнеса: Новосибирской, Томской, Кемеровской областей и Красноярского края.

— Каким образом финансовые институты могут способствовать развитию малого бизнеса?

— Основная роль банков заключается в отборе жизнеспособных проектов и их поддержке — как финансовой, так и консультационной. К числу основных финансовых инструментов следует отнести расчетно-кассовое обслуживание, оборотное и инвестиционное кредитование, консалтинг.

— Давайте остановимся подробнее на кредитах. Сегодня их предоставляют многие банки региона. Какие преимущества дает своим клиентам БАНК УРАЛСИБ?

— Преимуществами нашего банка для малых предприятий является разнообразие программ кредитования и большой опыт работы УРАЛСИБа в этом секторе.

Программы УРАЛСИБа включают в себя различные виды оборотного кредитования (под торговую выручку, овердрафт, микрокредит), кредиты на покупку грузовых автомобилей и производственного оборудования. Каждая из них имеет свои особенности в части срока, обеспечения и условий погашения кредита. Все программы объединяют удобные схемы кредитования, индивидуальный подход при составлении графика погашения кредита.

Сумма кредита варьируется в зависимости от уровня развития бизнеса заемщика и стабильности финансового положения. Минимальная сумма кредита — 5000 рублей, что означает отсутствие нижнего предела, то есть кредитование доступно для всех предпринимателей, независимо от рода бизнеса. Максимальная сумма доходит до 14 млн рублей. В качестве обеспечения может выступать автотранспорт, торговое, производственное оборудование, товары в обороте, личное имущество заемщика и залог третьих лиц, поручительства как физических, так и юридических лиц. Заметьте, список очень обширен, а это значит, что любой предприниматель сможет решить для себя вопрос обеспечения.

Для того чтобы понять и разобраться, как работает та или иная программа, ответить на любые другие вопросы, предпринимателю необходимо обратиться в банк к кредитному менеджеру, который поможет в подборе оптимальной программы кредитования.

— Кто может взять кредит на развитие бизнеса в БАНКЕ УРАЛСИБ?

— Кредиты малому бизнесу в БАНКЕ УРАЛСИБ доступны для предпринимателей с фактическим сроком работы не менее трех месяцев. Основные требования к заемщику: возраст от 18 до 60 лет, регистрация и ведение бизнеса в регионе присутствия банка, готовность предоставить нам достоверную информацию о своей деятельности.

— Расскажите о программе кредитования малого бизнеса, которую УРАЛСИБ реализует совместно с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).

— Мы уже более трех лет сотрудничаем с ЕБРР, совместно реализуем программу кредитования малого бизнеса.

Наших заемщиков в этой программе привлекают выгодные условия получения кредита.

Кроме того, отличительная особенность совместной с ЕБРР программы состоит в том, что в этом случае заемщику не обязательно иметь кредитную историю и расчетный счет в БАНКЕ УРАЛСИБ.

— Каков порядок получения кредита?

— Процедура получения кредита упрощена до необходимого минимума. Первый шаг — это предоставление в банк заполненной анкеты-заявки на кредит. При положительном ответе предприниматель должен предоставить кредитному эксперту необходимый пакет документов о своем предприятии. Срок принятия окончательного решения о выдаче кредита составляет от 5 до 10 рабочих дней в зависимости от вида кредитной программы с момента предоставления полного пакета документов. После принятия решения остается только подписать комплект документов по сделке, и кредит получен.

— Что вы можете посоветовать предпринимателям, решившим оформить кредит на развитие бизнеса?

— Могу посоветовать предпринимателям активно предпринимать все возможное для поиска новых идей и проектов. Тогда, выбрав стабильный банк, имеющий достаточный опыт работы в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, бизнесмены смогут получать не только кредиты, но и финансовое консультирование на протяжении всего времени сотрудничества с банком. Что позволит совместными усилиями вырастить малый бизнес до уровня среднего и даже крупного.

В заключение хочу отметить, что интересы наших клиентов являются для нас главным приоритетом, поэтому мы нацелены на развитие предпринимательской деятельности клиентов, рост их доходов и защиту их интересов.

О преимуществах кредитных программ БАНКА УРАЛСИБ

От первого лица

ВЛАДИМИР ВЛАДИМИРОВ, индивидуальный предприниматель, г. Красноярск:

— С каждым годом досуговый бизнес Красноярска развивается все активнее. Работа в этой сфере часто требует оперативного привлечения дополнительных средств. Плодотворное сотрудничество с БАНКОМ УРАЛСИБ продолжается уже несколько лет. Из предложенных кредитных программ мы сделали выбор в пользу кредитования на пополнение оборотных средств в режиме овердрафт. Постоянно пользуемся этой услугой и благодаря кредитам за два года нам удалось открыть ряд популярных в городе ресторанов. В планах на ближайшее будущее — открытие дополнительного зала и модернизация оборудования кинотеатра. Конечно, при помощи БАНКА УРАЛСИБ.

Лариса ГРИШЕНКОВА, генеральный директор ООО «Стройхолдинг», г. Новосибирск:

— С банками мы работаем много. В УРАЛСИБе пользуемся расчетно-кассовым обслуживанием и кредитными продуктами. На первоначальном этапе сотрудничества нами был оформлен заем на покупку автобетоносмесителя, затем мы перешли на индивидуальные схемы кредитования. Сегодня за компанией закреплен персональный менеджер банка, который консультирует нас по всем вопросам и помогает оформлять сделки, значительно экономя время.

ПАВЕЛ ШАБАНОВ, директор ООО «Купе Люкс«, г. Томск:

— Наше предприятие регулярно пользуется услугами БАНКА УРАЛСИБ. Помимо расчетно-кассового обслуживания, мы кредитуемся по разным программам. Сначала оформили кредит на пополнение оборотных средств, затем на приобретение производственного помещения. Сотрудничеством с банком я доволен, так как могу осуществить платеж и в послеоперационное время, что очень удобно при работе с нашими московскими партнерами. Через три часа деньги всегда поступают на счет. А оперативность в бизнесе — залог успеха.

ФЕДОР АВДЕЕВ, индивидуальный предприниматель, г. Кемерово:

— БАНК УРАЛСИБ мне очень помог. В прошлом году помещение, арендованное мной для ведения бизнеса, муниципалитет выставил на торги. Пришлось срочно искать средства. Только благодаря кредиту БАНКА УРАЛСИБ мне удалось выкупить это помещение. Теперь у меня нет необходимости оплачивать аренду, появилась возможность развивать новые направления бизнеса.

СЕРГЕЙ КРЫЦЫН, генеральный директор Фирмы »Фотон-С«, г. Новосибирск:

— Компания «Фотон-С» работает на рынке производства наружной рекламы более 10 лет. Рекламный рынок развивается стремительно, и наша компания пристально следит за новыми технологиями. Чтобы быть конкурентными, мы должны идти в ногу со временем: обновлять оборудование, закупать новое. БАНК УРАЛСИБ предлагает большой выбор различных схем кредитования, поэтому у нас была возможность выбрать наиболее удобную. Оформив кредит по программе кредитования малого бизнеса (программа ЕБРР), мы приобрели высокотехнологичное оборудование для производства наружной рекламы, которое уже запустили в работу.

АЛЕКСЕЙ ГОРЕНСКИЙ, генеральный директор ООО «Мегапласт», г. Красноярск:

— Компания «Мегапласт» входит в холдинг по производству и реализации упаковочной продукции. Мы успешно сотрудничаем с БАНКОМ УРАЛСИБ в течение нескольких лет. У «Мегапласта» открыта кредитная линия в УРАЛСИБе, и это позволило за период кредитования в два раза увеличить выручку от реализации продукции.

ОАО «УРАЛСИБ» Генеральная лицензия ЦБ РФ N30, выдана ФКЦБ России 7 марта 2003 г.; Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N 177–06461–100000, выдана ФСФР России 07.03.2003 г.; лиц. N 21–000–1–00037, выдана ФКЦБ России 14 июля 2000 г., ЗАО «Страховая компания правоохранительных органов — «УралСиб» лиц. МФ РФ N 3758Д от 09.04.02 и 4416Д от 26.06.03, ЗАО «Страховая группа «УралСиб» лиц. МФ РФ N 4587Д..