Конкуренция между ипотечными программами в Алтайском крае растет. Помимо собственных программ банков, в регионе действует сразу два ипотечных оператора - Алтайское краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию (АЖИК) и Алтайская ипотечная компания (АИК). Как отметила гендиректор компании АЖИК ЛАРИСА ОСТАНИНА в интервью СВЕТЛАНЕ ЧИСТЯКОВОЙ, при должном внимании ипотека может стать локомотивом региональной экономики и вывести ее из застоя. Однако, по мнению Останиной, пока этот ресурс не оценен по достоинству.

	Фото Екатерины ЕРЕМИНОЙ

- Алтайский край не относится к числу самых богатых регионов Сибири, платежеспособность населения здесь невысокая. Тем не менее ипотека в крае развивается достаточно активно. С чем это связано?

- Начнем с того, что в Алтайском крае, как и во многих других регионах Сибири, в улучшении жилищных условий нуждается 60% населения. К тому же на Алтае, в отличие от некоторых других территорий, в силу острой дефицитности бюджета не получила распространения бюджетная ипотека.

Кроме того, к моменту прихода в край Федерального ипотечного агентства (ФИА), региональным оператором которого является АЖИК, была подготовлена почва для развития ипотечного кредитования. В 2000 году был принят краевой закон о программе развития ипотеки в Алтайском крае на период 2000-2005 годы. Я участвовала в его разработке будучи руководителем агентства недвижимости. Благодаря действию программы вопросам ипотеки в крае уделялось значительное внимание, люди успели понять преимущества этого механизма. К тому же еще до прихода ФИА в регион здесь активно работал Алтайсбербанк со своими ипотечными программами.

В результате, когда два года назад в Алтайском крае появилось АЖИК, на ипотечные кредиты сформировался устойчивый спрос, несмотря на их дороговизну (18% годовых). АЖИК предложило кредиты под 15%, в результате чего количество ипотечных сделок резко увеличилось. За 2003-2004 годы с участием ОАО «АЖИК» было выдано 911 кредитов на общую сумму 278,6 млн руб., в том числе в 2004 году 654 кредитов на сумму 213,5 млн руб. Кроме того, в 2004 году АЖИК за свой счет выдало займы на строительство нового жилья на сумму 14,1 млн руб. А по итогам января-апрель 2005 года мы увеличили число выданных кредитов еще на 30%. Такая динамика позволила нам занять третье место среди 76 региональных операторов ФИА по России.

Обеспечить рост числа кредитов нам помогло и снижение издержек на 42% по оформлению кредитов, в том числе из-за отмены на федеральном уровне платы за нотариальное удостоверение договора. Размер этой платы составлял 1,5% от стоимости квартиры.

- До недавнего времени АЖИК конкурировало только с банковскими ипотечными программами, но некоторое время назад у ФИА в крае появился еще один оператор - Алтайская ипотечная компания. Чем ваша работа отличается от деятельности вашего основного конкурента?

- ФИА заинтересовано в том, чтобы его представителей в регионах стало больше, этим обусловлено появление еще одного оператора. Но условия, которые мы предлагаем населению, у нас не отличаются. Обе компании предоставляют кредит под 15% годовых. По моим данным, издержки по оформлению кредита у нас несколько меньше.

Наличие сервисного оператора ФИА в лице АИК - это даже плюс, так как порождает конкуренцию и стимулирует нас сокращать издержки, работать быстрее и лучше. Я уже 10 лет работаю в режиме острой конкуренции, поэтому для меня в этом нет ничего нового. Однако отличия между АЖИК и АИК есть. Мы как государственная организация нацелены на решение прежде всего социальной задачи. Поэтому мы будем развивать сеть в крае, хотя пока это нам ничего не сулит, кроме увеличения расходов. Так, в настоящее время договоры заключены с одиннадцатью (из шестидесяти) районами края, еще с десятью ведется работа. В отличие от нас коммерческие структуры работают только там, где выгодно. Сегодня это Барнаул, так как здесь работать проще, потому что кредиты крупнее, чем на селе.

- Каковы приоритеты АЖИК на данном этапе?

- В последнее время я активно работала над внесением предложений в краевую программу на 2005-2010 годы, которая теперь будет называться «Доступное жилье». Ипотека в ней станет лишь одним из разделов, так как проблема будет рассматриваться более широко. Мы ставим для себя задачу расширения доступа к ипотеке. Я глубоко уверена, что национальная идея для России, которую мы так упорно искали в последние десять-пятнадцать лет, уже давно есть: она заключается в создании рынка доступного жилья.

Основным направлением деятельности АЖИК мы считаем инвестиции в новое жилищное строительство с использованием средств населения, банков, ПИФов, строительных компаний, целевых федеральных и региональных программ. Кроме того, мы планируем развивать корпоративные ипотечные программы. Многие организации уже сейчас предлагают своим сотрудникам возможность получить кредиты под небольшие проценты на улучшение жилищных условий. Ведь хорошо работает только тот человек, у которого решены самые острые проблемы. С другой стороны, наша программа помогает корпорациям удерживать у себя хороших специалистов.

Однако прямая выдача займов несет в себе ряд неудобств, связанных с налогообложением и техническими вопросами возврата долгосрочных кредитов в случаях, когда работник увольняется либо по другим причинам теряет источник доходов. Мы предложили компаниям специальную программу, которая позволяет решать эти вопросы.

- Будут ли снижаться ставки по кредитам?

- Важнейшие приоритеты для АЖИК - наращивание присутствия на рынке вторичного жилья, конкурентная борьба с банками, осуществляющими собственные программы. Ожидаемый эффект - снижение процентных ставок, удешевление кредитов. Мы намерены активно работать на рынке строящегося жилья. Так, согласно нашим планам, в 2006 году мы хотим увеличить долю сделок на первичном рынке до 60% от общего числа кредитов. Ожидаемый эффект - рост объема строительства в крае, удержание баланса цен на вторичном и первичном рынках, насыщение первоочередного спроса, снижение темпа роста цен.

- Если создание рынка доступного жилья может стать национальной идеей, то каковы перспективы ипотеки в России?

- Я считаю, что ипотека до сих пор не оценена по достоинству. Например, в США после Великой депрессии 30-х годов именно развитие строительного комплекса через ипотечные схемы финансирования стало локомотивом восстановления экономики. В результате Америка стала экономически самым мощным государством мира. Развитие ипотеки дает вполне конкретный экономический эффект, выражающийся в росте налоговых поступлений и оживлении экономики, в которой строительство и сопутствующие отрасли традиционно играют важную роль. По нашим расчетам, начиная с 2006 года налоговые поступления от строительной и смежных отраслей только в краевой бюджет будут превышать объем средств, потраченных на развитие ипотечного кредитования. Таким образом, ипотека станет не тратить, а зарабатывать деньги для краевого бюджета.