Восточно-Сибирский банк Сбербанка РФ — один из крупнейших финансовых институтов на территории Восточной Сибири. Банк обслуживает три субъекта Федерации — объединенный Красноярский край, республики Хакасия и Тува. Но его лидирующие позиции определяются не только широкой географией присутствия, но и значением, которое банк играет в развитии регионов, а также его долями в различных сегментах финансового рынка. Как отметила в интервью корреспонденту «КС» МАРИНЕ АВРАМЕНКО председатель банка ЮЛИЯ АЙЗУП, «даже с учетом усиливающейся на банковском рынке региона конкуренции Восточно-Сибирский банк Сбербанка России не только удерживает занятые позиции, но и интенсивно развивается».

— Юлия Александровна, какую роль банк определил для себя в экономике регионов присутствия?

— Мы не определяем для себя какой-то определенной роли, ее формулирует объективное развитие рынка. Поскольку сегодня банк доминирует практически во всех его сегментах, именно на нас лежит функция стабилизирующего финансового института. Усиливает эту функцию и то, что Восточно-Сибирский банк является нетто-кредитором региона обслуживания.

— Вы удовлетворены итогами уходящего года?

— Вполне. Нам удалось многое сделать за это время. Мы на всей территории обслуживания добились очень хороших результатов. Все планы, которые были намечены на 2007 год, либо уже выполнены, либо близки к исполнению. По прогнозам, прибыль банка должна составить около 4 млрд рублей, это в 1,4 раза больше по сравнению с 2006 годом. Рост произошел по всем направлениям деятельности. Увеличились объемы кредитных ресурсов, средств, привлеченных от населения и организаций.

В итоге мы упрочили лидирующие позиции во всех сегментах финансовых рынков всех трех регионов присутствия. На долю банка сегодня приходится более 62% привлеченных региональной банковской системой средств населения и около половины рынка кредитования. Это в целом по Красноярскому краю, Хакасии и Тыве.

В том, что удалось добиться таких результатов, большая заслуга всей команды: у нас работают профессионалы высокого класса, коллектив слаженный, каждый знает, что от него требуется. Отсюда — высокая отдача.

— Это означает, что специалисты банка сумели просчитать динамику развития региона и учесть ее при составлении планов на год?

— В первую очередь это говорит о том, что полтора года назад, когда формировалась команда, была выбрана верная стратегия развития банка на территории обслуживания. Именно тогда мы начали создавать фундамент успешной работы банка. Это и дало столь положительный результат. Данный факт говорит и о том, что мы правильно определили векторы развития банка, смогли просчитать тенденции развития рынка, предвидеть будущий спрос на рынке и подготовились его грамотно, корректно удовлетворить.

— Назовите, пожалуйста, эти векторы.

— Исторически Сбербанка России определялся как банк для физических лиц, но как раз работе с ними, на наш взгляд, недостаточно уделялось внимания. Во-первых, мы начали существенно увеличивать обороты и разрабатывать программы для удовлетворения потребностей разных категорий физических лиц: молодежи, пенсионеров, людей среднего возраста, для того чтобы для каждой категории физических лиц были специализированные банковские продукты. Расширили линейку продуктов по сбережениям средств, ввели дополнительные продукты — электронные переводы, пластиковые карты и т. д. Существенно изменили политику кредитования физических лиц, что дало положительный результат. Во-вторых, самое пристальное внимание уделяем развитию филиальной сети. Мы представлены практически во всех городах и поселках регионов, даже в тех населенных пунктах, где другие банки присутствовать не планируют, поскольку они немногочисленны. Наша самая южная точка находится в Тувинском селе Тоора-Хем, о котором, наверное, мало кто слышал, самая северная точка — в поселке Диксон на берегу Карского моря. Такую сеть содержать достаточно дорого, но мы собираемся и в дальнейшем наращивать свое присутствие в регионе. Результаты показывают, что эта политика себя оправдывает: сегодня клиентопоток у нас достаточно высок, и нужно его разгружать за счет открытия дополнительных точек обслуживания физических и юридических лиц, за счет приближения банка к клиентам. Нас ведь не зря иногда называют «домашним банком». Бывает, что несколько поколений одной и той же семьи пользуется услугами одного и того же отделения нашего банка на протяжении десятилетий. Традиции — наше объективное преимущество, а помноженное на современный уровень обслуживания, широкую линейку продуктов, индивидуальный подход к клиентам — как физическим лицам, так и юридическим, — оно дает хороший эффект.

— Какие продукты и проекты вы назвали бы сегодня наиболее успешными?

— В первую очередь развитие сети офисов самообслуживания. Это инфраструктурный проект, который наши клиенты оценили высоко. Его реализацию мы начали в прошлом году. И сегодня таких киосков 199. В планах на следующий год — в два раза увеличить их количество. Но главное даже не в количестве установленных устройств, а в динамике их использования. За январь-сентябрь 2007 года объем операций, проведенных через офисы самообслуживания, увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти в 20 раз. Причем основную долю составили платежи клиентов по кредитам банка. Этот проект мы считаем очень эффективным и продолжаем его развивать за счет не только увеличения количества устройств, но и расширения перечня принимаемых платежей.

К успешным проектам следует отнести расширение спектра услуг для держателей международных карт Сбербанка, введение международного срочного денежного перевода «Блиц» в Казахстан.

И отдельной строкой следует выделить линейку кредитных продуктов.

— Какой общий объем кредитного портфеля у Восточно-Сибирского банка сегодня?

— Около 85 млрд рублей, из которых примерно половина — кредиты частных лиц, и столько же приходится на кредитование юридических лиц. Предприятиям и организациям различных форм собственности предоставляется как краткосрочное кредитование, так и кредиты на инвестиционные и строительные проекты.

— Вы можете выделить какие-то тенденции, сложившиеся на региональном банковском рынке в последние годы?

— Начнем с того, что радикально изменилось отношение населения к такому финансовому инструменту, как кредитование. Частные лица перестали бояться брать кредиты. В этом отношении мы еще далеки, конечно, от европейских стандартов, но произошедшие изменения в сознании населения внушают оптимизм. Кроме того, повысилась и финансовая грамотность, что не может не радовать. А основная тенденция самого рынка кредитования — нарастающий объем: темпы его роста опережают темпы роста рынка сбережений.

— Какие кредитные продукты для населения пользуются сегодня наибольшим спросом?

— В первую очередь потребительские и жилищные. Красноярский край — регион бурно развивающийся, в самом Красноярске объемы жилищного строительства растут из года в год. В то же время до полного удовлетворения спроса на недвижимость еще очень далеко. Учитывая, что этот сегмент кредитного рынка сейчас крайне востребован, мы существенно улучшили условия предоставления кредитов: снизили процентную ставку, поставили ее в зависимость от первоначального взноса. Увеличили сроки. Значительно расширили цели ипотечного кредитования: сейчас за счет заемных средств можно купить не только готовую квартиру, но и вложить деньги в долевое строительство, приобрести или построить дачу, гараж, купить земельный участок или незавершенный объект. Мы существенно облегчили процедуру кредитования сельских жителей. В общей сложности с начала этого года мы предоставили жилищных кредитов почти на 10 млрд рублей, что в два раза больше, чем в прошлом году. Кредиты на так называемые неотложные нужды пользуются особой популярностью. Люди покупают технику, мебель, оплачивают лечение, ездят отдыхать, и банк в этом готов помогать своим клиентам.

Кроме того, есть у нас специализированный кредитный продукт — автокредит. Здесь мы не только снизили процентные ставки, но и расширили цели. Теперь за счет автокредита можно приобрести грузовые автомобили, мотоциклы, катера, гидроциклы, яхты и т. д.

— Восточно-Сибирский банк является крупнейшим в регионе, который, как вы сами отметили, очень бурно развивается — и не только в сфере жилищного строительства, но и как промышленный регион. Кредитные агентства присваивают Красноярскому краю высокие инвестиционные рейтинги. Какое место занимает основной финансовый институт в повышении инвестиционной привлекательности региона?

— Никакой регион не может быть инвестиционно привлекательным, если на его территории не оказывается качественных банковских услуг, если узок спектр предлагаемых банковских продуктов и не развита сеть банковских точек обслуживания клиентов. Красноярский край считается инвестиционно привлекательным еще и потому, что в нем высока степень развитости финансовой системы, в построении которой Восточно-Сибирский банк играет одну из ключевых ролей. Являясь нетто-кредитором региона обслуживания, мы поддерживаем рост региональной экономики. Сбербанк России финансирует строительство заводов, крупных бизнес-проектов. Он выступил в качестве организатора, андеррайтера и регистратора синдицированного бридж-кредита суммой в $520 млн на три года для финансирования проекта по созданию Богучанского энергометаллургического объединения. Восточно-Сибирский банк финансирует более 350 проектов, реализуемых краевыми предприятиями. Это организация металлургического производства, реконструкция горно-обогатительного комбината и золотоизвлекательной фабрики и т. д. Клиенты банка при нашей финансовой помощи запустили производство древесно-топливных гранул, реконструировали птицефабрику, на которой сейчас производится мясо индейки, начали разработку месторождений полезных ископаемых.

Причем мы заинтересованы в развитии экономики и социальной сферы не только как в способе размещения средств и дальнейшего получения доходов от обслуживания кредитов. Для нас реализация любого инвестпроекта имеет мультиплицирующее значение: создаются новые рабочие места, увеличивается население, развивается инфраструктура. Значит, потребность в наших услугах возрастет даже в тех районах, которые сегодня пока не освоены в полной мере.

— Вы перечислили сейчас ряд промышленных проектов среднего и крупного масштаба, в реализации которых банк принимает участие, а какое влияние вы оказываете на развитие малого предпринимательства?

— Малый бизнес — сложная категория. Гораздо проще — прокредитовать одно крупное предприятие, чем заниматься огромным количеством пакетов документов для массы предприятий малого бизнеса. Но чтобы удержать рынок, крупных предприятий недостаточно. Чтобы диверсифицировать риски, недостаточно вкладывать средства в одного клиента. И чтобы вырастить крупного или среднего клиента иной раз нужно начать с малого бизнеса. На деньгах банка они растут, набирают обороты, особенно успешные переходят в категорию среднего бизнеса.

Два года назад банк принял программу поддержки субъектов малого предпринимательства на территориях Красноярского края, Хакасии и Тувы. В рамках этой программы разработан специальный кредитный продукт для малых предприятий с годовой выручкой не более 60 млн рублей, осуществляющих деятельность не менее полугода. Особенность этого продукта в упрощенной схеме предоставления кредитов. Наши клиенты ее оценили: только за этот год ссудная задолженность по этому виду кредитов увеличилась на 47%. Надо отметить, что в работе с субъектами малого бизнеса нас очень поддерживают региональные и муниципальные власти.

— А как в целом складываются ваши взаимоотношения с властными структурами?

— Конструктивно. Мы уже говорили о значении крепкой финансовой системы для создания и поддержания инвестиционного потенциала региона. В этом отношении мы свои функции выполняем в полной мере. Есть и практические стороны взаимодействия с исполнительными органами власти. Мы участвуем в реализации целевых программ, приоритетных национальных проектов. С 37 муниципальными образованиями в крае и обеих республиках заключили соглашения о сотрудничестве в целях поддержки производителей социально значимых товаров и услуг. По большому счету практически все сколько-нибудь значимые программы развития в регионах нашего присутствия, требующие применения тех или иных финансовых инструментов, реализуются с нашей помощью.